Банківська гарантія для тендера 2026: тарифи 7 банків і ProZorro

Берете участь у тендері на 2 млн грн — і раптом розумієте, що без банківської гарантії заявку просто не приймуть. Замовник вимагає забезпечення протягом 3 робочих днів. Куди бігти, скільки це коштує і чи не обдурять вас на комісії?

Банківська гарантія для тендера — стандартний інструмент забезпечення заявки в ProZorro. Без неї участь у державних закупівлях від певного порогу закрита. Але ринок неоднорідний: ставки у семи великих банків відрізняються майже втричі, умови для нових клієнтів — ще більше. Розберімося по порядку.

# Скільки коштує банківська гарантія для тендера: тарифи 7 банків

Ціна гарантії — це комісія банку, яку ви сплачуєте одноразово при оформленні. Її розраховують як відсоток від суми гарантії в перерахунку на строк дії.

Ось актуальні дані на початок 2026 року по семи банках, що активно працюють із тендерним сегментом:

А тепер — реальні цифри. Гарантія на 100 000 грн строком 90 днів при ставці 2% річних обійдеться приблизно в 500 грн. При ставці 4% — вже 1 000 грн. Різниця здається невеликою, але на великих лотах і кількох тендерах на рік набігає відчутна сума.

Найнижчі ставки — у Креді Агріколь і OTP Bank. Але Креді Агріколь працює через менеджера та вимагає заставу при сумах від 300 тисяч. Для малого бізнесу це незручно.

# Як розрахувати розмір гарантії тендерної пропозиції

Розмір забезпечення заявки встановлює замовник у тендерній документації. Закон обмежує верхню планку: не більше 0.5% для закупівель товарів і послуг, не більше 3% для робіт — від очікуваної вартості закупівлі.

Формула розрахунку комісії банку:

Комісія = Сума гарантії × Ставка банку × (Строк дії в днях / 365)

Приклад: тендер на постачання обладнання за 5 000 000 грн. Замовник вимагає забезпечення 0.5% — це 25 000 грн. Строк дії заявки — 90 днів. При ставці Райффайзена 2% річних комісія становитиме: 25 000 × 0.02 × (90/365) = 123 грн. Буквально копійки.

Але. Якщо лот 50 млн грн, а замовник виставив 3% забезпечення — сума гарантії вже 1 500 000 грн. Комісія при тій самій ставці — 7 400 грн за квартал. І це лише заявка, без гарантії виконання контракту.

Строк дії гарантії тендерної пропозиції має покривати весь період розгляду заявок плюс зазвичай 20–30 днів зверху. Замовник вказує це в документації. Якщо ви подасте гарантію з коротшим строком — заявку відхилять автоматично.

# Як отримати банківську гарантію онлайн: покроковий процес

Чесно кажучи, це простіше, ніж здається, — якщо ви вже клієнт банку. Більшість проблем виникає саме у тих, хто звертається до незнайомого банку за день до дедлайну.

Крок 1. Вивчіть тендерну документацію. Знайдіть розділ «Забезпечення тендерної пропозиції» — там зазначені сума, строк, обов’язкові реквізити в тексті гарантії. Замовник нерідко прописує конкретні формулювання. Банк має їх дотриматися дослівно.

Крок 2. Оберіть банк і подайте заявку. Для чинних клієнтів — через інтернет-банкінг (Приват24 Бізнес, monobank Business, кабінет ПУМБ). Новим клієнтам доведеться спочатку відкрити рахунок — це ще 1–2 дні.

Крок 3. Підготуйте документи. Стандартний пакет:

• Статут і витяг з ЄДР
• Фінансова звітність за останній рік (баланс + звіт про прибутки)
• Копія тендерної документації або оголошення
• Заява за формою банку

Крок 4. Отримайте гарантію. Банк видає документ в електронному вигляді з КЕП. Саме його треба завантажити до системи ProZorro — скановані паперові копії не приймаються.

Крок 5. Завантажте в ProZorro. В особистому кабінеті учасника — розділ «Тендерна пропозиція» → «Фінансові документи». Система автоматично перевіряє наявність гарантії в реєстрі.

І ось де багато хто спотикається — детальніше в розділі про помилки нижче.

# Гарантія виконання контракту: коли потрібна і як працює

Це вже другий вид гарантії — і беруть її не до тендера, а після перемоги. Замовник має право вимагати забезпечення виконання контракту в розмірі до 5% від його суми.

А ось важливий нюанс: вимога гарантії виконання — право замовника, не обов’язок. Багато невеликих замовників її не вимагають. Але у великих інфраструктурних закупівлях, будівництві, IT-проектах — це стандарт.

Гарантія виконання працює так: якщо переможець не виконує контракт вчасно або порушує умови, замовник надсилає до банку письмову вимогу. Банк зобов’язаний виплатити суму без зайвих запитань — це принципова відмінність гарантії від поруки. Потім банк стягує гроші з вас у регресному порядку.

Строк дії цієї гарантії — зазвичай весь період контракту плюс 30 днів. На тривалих проектах (6–12 місяців) комісія банку вже відчутна. При сумі контракту 10 млн грн і забезпеченні 5% — це гарантія на 500 000 грн. При ставці 2.5% на рік комісія становитиме 12 500 грн.

Щоб зрозуміти фінансове навантаження, корисно заздалегідь будувати бюджет участі в тендері — почитайте нашу статтю про формування бюджету доходів і витрат, там є інструменти для подібних розрахунків.

# Вимоги ProZorro до банківської гарантії: що перевірить замовник

ProZorro не перевіряє зміст гарантії вручну — система лише фіксує факт завантаження документа. Реальну перевірку робить замовник. І саме тут компанії втрачають заявки через формальні причини.

Обов’язкові елементи тексту гарантії:

• Повне найменування принципала (ваша компанія) і бенефіціара (замовник) з кодами ЄДРПОУ
• Номер тендерного оголошення в ProZorro
• Точна сума гарантії цифрами і прописом
• Строк дії — конкретна дата закінчення
• Безумовність і безвідкличність зобов’язання
• Підстави для виплати — строго ті, що вказав замовник у документації

Банк, який видає гарантію, зобов’язаний бути в реєстрі НБУ. Це не формальність — замовник має право перевірити банк прямо на сайті регулятора. Усі сім банків із нашого огляду в реєстрі присутні.

І ще: гарантія має бути підписана КЕП уповноваженої особи банку. Деякі банки надсилають PDF без валідного підпису — це брак. Перед завантаженням у ProZorro перевірте підпис через сервіс «Дія.Підпис» або аналогічний верифікатор.

# Який банк обрати для тендерної гарантії: порівняння умов

Універсальної відповіді немає — залежно від розміру бізнесу, суми гарантії та того, наскільки терміново потрібен документ.

Для малого бізнесу і швидкого онлайн-оформлення — monobank Business або ПУМБ. Monobank повністю дистанційний, мінімум документів, але ставки вищі за ринок. ПУМБ трохи дешевший і працює з ширшим спектром сум.

Для середнього бізнесу з хорошою звітністю — Райффайзен або OTP Bank. Ставки 1.5–2.8%, за наявності оборотів по рахунку — можливі індивідуальні умови. OTP Bank нерідко пропонує рамкові ліміти для компаній, які беруть участь у тендерах регулярно.

Для великих сум і тривалих контрактів — Креді Агріколь. Найнижчі ставки, але потрібна особиста зустріч і можлива застава. Зате на сумах від 1 млн грн економія на комісії перекриває незручності.

Sense Bank — цікавий варіант для IT-компаній і сервісних бізнесів: лояльна перевірка звітності, зручний онлайн-кабінет.

І ще одна практична порада. Відкрийте розрахунковий рахунок у двох банках одночасно — один основний, другий «тендерний». Це дасть змогу швидко отримати гарантію у знайомому банку без зайвої бюрократії. Розуміння того, як вибудувати фінансові навички для управління кількома рахунками й інструментами, заощадить нерви в дедлайнові дні.

# Поширені помилки при оформленні банківської гарантії для ProZorro

Ось чому досвідчені учасники тендерів тримають шаблон гарантії напоготові — і мають рацію.

Помилка 1: Невідповідність реквізитів. Найпоширеніша. У гарантії написали «ТОВ Компанія» замість повного юридичного «ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОМПАНІЯ»». Замовник відхиляє. Завжди звіряйте текст із витягом з ЄДР.

Помилка 2: Неправильний строк. Строк гарантії спливає раніше за строк дії тендерної пропозиції. Формально — гарантія не відповідає вимогам документації. Додавайте щонайменше 30 днів до вказаного замовником строку.

Помилка 3: Банк не в реєстрі НБУ. Іноді компанії отримують гарантії від невеликих банків або фінансових компаній, що не мають ліцензії. Замовник зобов’язаний відхилити таку гарантію — без винятків.

Помилка 4: Завантаження скану замість оригіналу з КЕП. PDF без цифрового підпису — не гарантія. Це просто картинка.

Помилка 5: Поспіх в останній день. Банку потрібно 1–3 робочі дні. Якщо ви подаєте заявку в п’ятницю ввечері перед понеділковим дедлайном — шанси мінімальні. Плануйте оформлення за 5–7 робочих днів.

Насправді більшість із цих помилок — наслідок однієї: учасники не читають тендерну документацію уважно до звернення в банк. Банк — виконавець. Ви маєте чітко розуміти, що саме має написати банк у тексті гарантії.

# B2B-стратегія: як знизити витрати на гарантії при регулярній участі в тендерах

Якщо ваша компанія бере участь у 10–20 тендерах на рік — час думати про систему, а не про разові гарантії.

Рамковий ліміт. Ряд банків (OTP, Райффайзен, Креді Агріколь) надають гарантійний ліміт — заздалегідь схвалену суму, в межах якої ви можете випускати гарантії без повторного аналізу щоразу. Схвалення займає 5–10 робочих днів, зате потім кожна нова гарантія випускається за 1 день.

Вартість рамкового ліміту — зазвичай комісія за його відкриття 0.1–0.5% від суми ліміту плюс базова ставка по кожній гарантії. При активній участі в тендерах — вигідніше, ніж разові звернення.

Податковий облік. Комісія за банківську гарантію — це витрати на фінансові послуги. Вони включаються до валових витрат і зменшують оподатковуваний прибуток у платників податку на прибуток. Для ФОП на єдиному податку — окреме питання, залежно від групи.

І ще: якщо компанія тільки заходить на тендерний ринок — вивчіть базові підходи до розвитку бізнесу та досвід побудови системних продажів у B2B, перш ніж розраховувати маржу з урахуванням вартості гарантій. Цифри можуть здивувати — в хорошому сенсі.

# Гарантія повернення авансу: третій вид, про який забувають

Є ще один вид — гарантія повернення авансового платежу. Вона актуальна, коли замовник перераховує аванс (30–50% від суми контракту) і хоче захиститися на випадок, якщо постачальник зникне з грошима.

Сума такої гарантії дорівнює сумі авансу. Строк — до повного виконання зобов’язань по авансу. Ставки банків — приблизно ті самі, що й по гарантії виконання.

Але важливо: цю гарантію нерідко плутають із гарантією виконання контракту. Це різні документи з різними підставами для виплати. Замовник може вимагати обидва одночасно. У такому разі сумарна комісія банкам за обидва інструменти увійде до фінансової моделі участі в тендері.

Хороша новина: великі банки видають усі три види гарантій — зазвичай на однакових умовах за ставкою. Якщо у вас вже є рамковий ліміт, гарантія повернення авансу випускається в його межах.

Банківська гарантія — не бюрократичний артефакт. Це реальний фінансовий інструмент, який захищає обидві сторони. І що краще ви розумієте його механіку, то менше платите банку — та то менше ризикуєте втратити заявку через формальну помилку.

Підпишіться на Kompanion — ми регулярно публікуємо практичні розбори фінансових інструментів для бізнесу, оновлюємо тарифні порівняння банків і пояснюємо зміни в законодавстві без юридичного новомову.