Эквайринг: что это такое и как подключить в Украине в 2026

Эквайринг — это услуга, которая позволяет бизнесу принимать платежи по картам (Visa, Mastercard, ProstirPay) и по QR-коду вместо наличных. Клиент платит безналично через POS-терминал, интернет-форму или смартфон; деньги за вычетом комиссии (в 2026 году — в среднем 1,8% в Украине) поступают на счёт бизнеса на следующий рабочий день. Регулируется Законом «О платежных услугах» №1591-IX и нормативами НБУ. Это не наличный, а именно безналичный расчёт — если клиент даёт купюру, это уже не эквайринг.

В Украине есть три формата эквайринга:

• Торговый — POS-терминал в точке продаж. Комиссия 1,2–1,6%. Подходит для кафе, магазинов, СТО.
• Интернет — платёжная форма на сайте. Комиссия 1,5–2,5%. Через банк (ПриватБанк, Monobank) или агрегатор (LiqPay, WayForPay, Fondy, EasyPay).
• Мобильный (SoftPOS) — смартфон сам читает карту через NFC, без отдельного кард-ридера. Комиссия 1,4–1,8%. Для курьеров, мастеров на выезде, рыночных торговцев.

По данным НБУ, в 2024 году 68% всех розничных транзакций в Украине прошли безналично. Без эквайринга малый бизнес теряет каждого третьего клиента — это уже не вопрос «нужен ли», а вопрос «какой выбрать и сколько он стоит».

# Тарифы на эквайринг 2026: сколько берут 8 банков

Юридическая база эквайринга. Прямое регулирование закреплено Законом «О платёжных услугах» №1591-IX от 30 июня 2021 года — этот документ определяет статус эмитентов, эквайеров, операторов платёжной инфраструктуры. Дополнительно действуют Постановление НБУ №216 от 2020 года «О порядке осуществления операций с платёжными картами» и Постановление НБУ №59 от 2024 года (требования к ПРРО-интеграции). Лицензирование эмитентов и эквайеров — функция Национального банка Украины.

Главный вопрос для большинства предпринимателей — не «что это», а сколько он съедает с каждой продажи. Средняя комиссия в Украине на торговый эквайринг в 2026 году — 1,8%, но реальная ставка зависит от четырёх факторов: тип эквайринга, оборот за месяц, категория КВЕД и история возвратов.

Комиссия по типам:

Комиссия по обороту (торговый эквайринг):

Ниже — публичные тарифы на эквайринг в 8 крупнейших банках Украины. Если вам предлагают выше 2,0% на торговый при обороте 50k+ — торгуйтесь. Если выше 2,3% на интернет — переключайтесь на конкурента.

Ниже — сравнение тарифов на эквайринг в 8 крупнейших банках Украины. Данные взяты из публичных оферт на сайтах банков (актуально на январь 2026):

Для большинства малых ФОП выбор — между торговым и мобильным, в зависимости от наличия постоянной точки продаж. Интернет-эквайринг — отдельный пласт, его разбираем ниже.

# Чем торговый эквайринг отличается от платёжного агрегатора

Торговый эквайринг — прямой договор с банком. Платёжный агрегатор (LiqPay, WayForPay, EasyPay) — посредник, работающий с несколькими банками и берущий свою маржу сверху. Агрегатор проще подключить, но комиссия, как правило, выше на 0.3–0.7 процентного пункта.

# Тарифы на эквайринг в 8 банках Украины — таблица 2026

Комиссия — процент от суммы каждой транзакции. Фиксированной платы за транзакцию у большинства украинских банков нет. Зато ставка зависит от типа карты, оборота за месяц и сферы бизнеса.

Данные в таблице — из публичных оферт на сайтах банков, актуальны на июнь 2026:

Важный момент, который банки не афишируют: тариф на сайте — стартовая цена. При обороте от 200 000 ₴/мес почти все банки готовы обсуждать индивидуальные условия. ПриватБанк, например, снижает ставку до 1.0% для крупных торговых точек. Просто попросите — и, скорее всего, получите.

# Скрытые расходы, о которых молчат менеджеры

Помимо транзакционной комиссии, могут быть: абонплата за обслуживание терминала (100–300 ₴/мес), плата за chargeback — фиксированная, обычно 300–500 ₴ за случай, — и стоимость бумажного чека. Считайте полную стоимость владения, а не только процент.

# Эквайринг без комиссии — миф или реальность

Запрос «эквайринг без комиссии» встречается в поиске тысячи раз в месяц. Прямой ответ: бесплатного эквайринга нет. Банк сам платит платёжной системе interchange fee 0.2–0.4% за каждую транзакцию — это его себестоимость. Зарабатывать на чём-то нужно.

Что банки называют «без комиссии» на практике:

• Бесплатная аренда POS-терминала. Это плата за устройство, а не транзакционная ставка. ПриватБанк, monobank, ПУМБ дают терминал бесплатно при минимальном обороте.
• Промо-период 0%. Sense Bank в 2024–2025 предлагал нулевую ставку первые 3 месяца для новых клиентов. Программа закрыта, но временные акции появляются регулярно — стоит спрашивать напрямую.
• Льготные категории. Для аптек и социальных предприятий НБУ установил пониженный тариф 0.8–1.0%. Это не «бесплатно», но заметно дешевле рынка.

Реалистичный диапазон для обычного бизнеса — 1.2–2.5%. Закладывайте его в ценообразование заранее.

# Какой банк выбрать для эквайринга: сравнение по профилю бизнеса

Универсальной «лучшей» опции нет — зависит от формата работы и оборота.

Малый ФОП с торговой точкой → monobank Business или ПриватБанк. Подключение за 1–3 дня, нет фиксированной аренды при стабильном обороте, удобные мобильные приложения. Для начинающих — оптимальный старт.

Интернет-магазин → ПриватБанк (LiqPay встроен) или ПУМБ. Тариф на интернет-эквайринг 1.5–1.7% против 2.0–2.5% у среднего банка. За год на обороте 500 000 ₴ разница — до 5 000 ₴.

Крупный ритейл (оборот от 1 млн ₴/мес) → Raiffeisen Bank или Crédit Agricole. Стартовый тариф выше, но индивидуальные ставки доходят до 0.8% при больших объёмах — плюс выделенная команда поддержки корпоративных клиентов.

Курьеры и выездные мастера → monobank PayHere или Privat24 SoftPOS. Смартфон читает карту через NFC, физический ридер не нужен. Комиссия 1.4–1.5% — вполне конкурентно.

Приоритет — скорость подключения → monobank (1 день), A-Bank (2 дня).

Хотите разобраться, как строить финансовую модель бизнеса целиком — загляните в материал про БДР и БДДС: как составить бюджет и не ошибиться.

# Как подключить эквайринг ФОП: пошаговый порядок действий

Подключение занимает от одного до семи дней — зависит от банка и полноты документов.

Шаг 1. Выберите банк и формат. Если расчётный счёт уже есть в ПриватБанке — начните с него: интеграция быстрее, документов меньше. Счёта нет — monobank Business открывает счёт и подключает эквайринг одновременно, онлайн, без визита в отделение.

Шаг 2. Подготовьте документы. Для ФОП: паспорт + ИНН, выписка из реестра ФОП (через Дію за 5 минут), информация о КВЕД. Для юрлиц — дополнительно устав, протокол, данные бенефициара.

Шаг 3. Подпишите договор. В большинстве банков — онлайн через кабинет или приложение. Внимательно читайте раздел про chargeback и ответственность за мошеннические транзакции: там бывают неприятные сюрпризы.

Шаг 4. Получите терминал или подключите платёжную форму. Терминал привозит курьер банка. Для интернет-эквайринга получаете API-ключи и ссылку на документацию.

Шаг 5. Настройте ПРРО. ФОП на едином налоге 1-й группы освобождены. Остальным нужен программный регистратор расчётных операций — стоимость популярных решений 0–500 ₴/мес. Вот тут многие спотыкаются: подключают эквайринг, забывают про ПРРО — и получают штраф от ДПС. Не повторяйте эту ошибку.

Читайте также: 12 способов сэкономить деньги в бизнесе — включая оптимизацию налоговых расходов.

# LiqPay vs интернет-эквайринг банка: что выбрать для сайта

LiqPay — самый известный агрегатор в Украине, принадлежит ПриватБанку. Стандартная комиссия — 2.75%. Подключается за день, не требует технических знаний, есть готовые плагины для WordPress, OpenCart, Shopify. Хороший выбор для старта и для оборота до 30 000 ₴/мес.

Но при обороте от 50 000 ₴/мес прямой интернет-эквайринг банка становится дешевле на 0.5–1.0%. За год — реальные тысячи гривень экономии.

WayForPay — альтернатива с похожей комиссией (2.7%), но более гибкими условиями для маркетплейсов и разделения платежей между несколькими продавцами. Если у вас платформа с несколькими продавцами — смотрите в эту сторону.

# Какое оборудование нужно для торгового эквайринга в 2026

POS-терминал бывает стационарным (подключается к кассе через кабель) и мобильным (работает по Wi-Fi или 4G). Для кафе и розницы — стационарный. Для доставки и выездных услуг — мобильный.

Аренда или покупка? Аренда у банка — от 0 до 300 ₴/мес, ниже порог входа. Минус: при расторжении договора терминал нужно вернуть. Покупка обходится в 4 000–12 000 ₴ за устройство, зато вы независимы от банка. Простое правило: планируете работать с одним банком три года и дольше — аренда выгоднее. Хотите гибкость — берите своё.

SoftPOS — смартфон с Android принимает карты прямо через NFC без дополнительного железа. ПриватБанк (Privat24 SoftPOS), monobank (PayHere), Sense Bank и A-Bank уже предлагают эту опцию. Комиссия чуть выше обычного терминала — 1.5–2.0%, — зато никаких устройств и никакого технического обслуживания.

Для бизнеса, который только запускается и ищет способы снизить расходы с первых месяцев, полезен наш разбор 6 действий, чтобы выжить в первые три года.

# Когда деньги поступают на счёт и что происходит при возврате

Стандарт расчётов — T+1, то есть следующий рабочий день. Клиент заплатил в пятницу вечером — деньги придут в понедельник. Это норма для всех банков в таблице выше.

monobank Business заявляет зачисление день в день для клиентов с оборотом выше порогового значения. ПриватБанк — T+1 без исключений, зато стабильно.

Для бизнеса с напряжённым кэш-флоу это принципиально. Уточняйте график расчётов до подписания договора, а не после.

При возврате товара банк делает обратную транзакцию — refund. Деньги возвращаются покупателю в течение 3–10 рабочих дней — зависит от банка-эмитента карты клиента. Комиссия за первоначальную транзакцию, как правило, не возвращается. Если у вас высокий процент возвратов — закладывайте это в ценообразование.

О том, как управлять денежным потоком системно, читайте в материале 7 финансовых навыков для успешных руководителей.

# Типичные ошибки при выборе эквайера

Ошибка № 1: смотреть только на процент. Комиссия 1.2% с нестабильным сигналом терминала, медленной техподдержкой и задержками зачисления — хуже, чем 1.6% с нормальным сервисом.

Ошибка № 2: не читать условия chargeback. Ряд банков перекладывает полную ответственность за мошеннические транзакции на мерчанта. Клиент оспорит платёж — деньги спишут с вашего счёта плюс штраф 300–500 ₴ за случай. Читайте этот раздел договора внимательно.

Ошибка № 3: не проверять совместимость с кассовым ПО. Ваш терминал должен интегрироваться с ПРРО и системой учёта. Не все банки поддерживают все кассовые решения — спрашивайте об этом до подключения.

Ошибка № 4: не пересматривать тариф при росте оборота. Многие ФОП годами платят стартовую ставку, хотя давно могли бы получить лучшие условия. Раз в год проверяйте рынок: скажите своему банку, что конкурент предложил ставку ниже — и ваш банк, скорее всего, «найдёт» для вас аналогичную.

Ошибка № 5: забыть про ПРРО. Подключить эквайринг и не оформить программный регистратор — стандартная история у начинающих ФОП. Штраф от ДПС гарантирован при первой же проверке.

# Как снизить комиссию за эквайринг: 3 рабочих способа

Публичные тарифы на сайтах банков — это потолок, а не пол. Через 6 месяцев работы с фиксированным оборотом 50 000+ ₴/мес можно срезать ставку на 0,3–0,7 п.п. Это даёт 1 800–4 200 ₴ экономии в год на каждые 100 000 ₴ оборота.

Способ № 1 — объём в обмен на скидку. Через 3 месяца после подключения соберите статистику: средний месячный оборот, доля карточных платежей, количество транзакций. Покажите менеджеру и попросите: «У меня оборот стабильно 80k. Хочу 1,5% вместо 1,8%». В 60% случаев банк соглашается — обработка ваших транзакций уже окупила его CAPEX, маржа всё равно положительная.

Способ № 2 — конкурент как рычаг. Получите предложения у 2 банков под вашу нишу и оборот. Самое выгодное покажите своему текущему. Фраза: «Monobank даёт 1,4%, мне переключаться или вы дадите 1,4%?». Работает лучше всего с государственными банками (ПриватБанк, Ощадбанк) и Universal Bank — они держатся за оборот.

Способ № 3 — категория КВЕД. Если ваша основная деятельность КВЕД 56.10 (рестораны), но 30% оборота идёт через КВЕД 47.91 (интернет-торговля) — попросите банк применить более выгодную ставку на доли оборота. Не все знают, что это возможно.

# Что такое обратный эквайринг и когда он нужен

Обратный эквайринг — это технология, при которой бизнес не принимает, а отправляет деньги клиенту через систему карточных платежей. Используется для возвратов товаров, выплат фрилансерам, страховых компенсаций, мгновенных выплат курьерам в gig-экономике.

Технически это работает через сеть карточных платежей (Visa Direct, Mastercard Send): деньги уходят на любую карту получателя в течение минут, а не дней. В Украине обратный эквайринг предлагают monobank Acquiring, ПриватБанк (продукт «Выплаты»), Tascombank.

Комиссия за обратный эквайринг 0,3–0,8% — ниже, чем за входящий. Лимит на одну операцию — обычно 50 000 ₴. Не путать с обычным переводом по реквизитам: обратный эквайринг идёт по карточной сети, не по IBAN.

# Продукты эквайринга: что включает базовый пакет

«Продукт эквайринга» — это набор услуг, который банк продаёт под единой ставкой. Минимальный пакет:

• Транзакционный процессинг — приём платежей, авторизация, расчёты с международными платёжными системами.
• POS-терминал (для торгового) — аренда или покупка, поддержка, замена при поломке.
• Личный кабинет — отчёты, выгрузка для бухгалтерии, статистика по карточным операциям.
• Техподдержка — горячая линия 24/7 для критических сбоев.

Расширенный продукт включает: интеграцию с ПРРО, чарджбэк-защиту, аналитику с разбивкой по типам карт, многоканальную выписку (SMS + email + кабинет), кэшбэк на оборот свыше порога. Если вам показывают «индивидуальный продукт» с десятком опций — половина обычно не нужна. Спросите конкретно: что из этого вы используете в первый месяц?

# Интернет-эквайринг в Украине: топ-платформы 2026

Если эквайринг нужен для сайта или приложения — выбор между банком и агрегатором не самая важная развилка. Главное — что вы продаёте.

Для интернет-магазинов с оборотом 100k+ ₴/мес — банк (ПриватБанк, Monobank Acquiring). Комиссия 1,5–1,8%, прямой договор без посредника. Минусы: дольше подключение (3–7 дней), нужны технические доработки сайта.

Для маркетплейсов и быстрого MVP — Fondy. Комиссия 2,2–2,8%, но подключение за 1 день, готовые SDK для Shopify/WooCommerce/Tilda, отдельный продукт «Marketplace» с автоматической разделкой платежей.

Для услуг / подписок — WayForPay. Лучшая поддержка рекуррентных платежей (автосписания), встроенный split payments для split-pay сценариев. Комиссия 2,0–2,5%.

Для b2c с переменным оборотом — LiqPay (от ПриватБанка). Самое простое подключение (5 минут через ПриватБанк-онлайн), но комиссия 2,7% и доступна только клиентам ПриватБанка-юрлица. Зато встроена в большинство украинских CMS.

Для NFT/крипты/гемблинга — EasyPay. Единственный, кто стабильно работает с регулируемыми нишами в Украине. Комиссия выше (2,8–3,5%), но альтернативы практически нет.

# Как снизить комиссию за эквайринг: 3 рабочих способа

Публичные тарифы на сайтах банков — это потолок, а не пол. Через 6 месяцев работы с фиксированным оборотом 50 000+ ₴/мес можно срезать ставку на 0,3–0,7 п.п. Это даёт 1 800–4 200 ₴ экономии в год на каждые 100 000 ₴ оборота.

Способ № 1 — объём в обмен на скидку. Через 3 месяца после подключения соберите статистику: средний месячный оборот, доля карточных платежей, количество транзакций. Покажите менеджеру и попросите: «У меня оборот стабильно 80k. Хочу 1,5% вместо 1,8%». В 60% случаев банк соглашается — обработка ваших транзакций уже окупила его CAPEX, маржа всё равно положительная.

Способ № 2 — конкурент как рычаг. Получите предложения у 2 банков под вашу нишу и оборот. Самое выгодное покажите своему текущему. Фраза: «Monobank даёт 1,4%, мне переключаться или вы дадите 1,4%?». Работает лучше всего с государственными банками (ПриватБанк, Ощадбанк) и Universal Bank — они держатся за оборот.

Способ № 3 — категория КВЕД. Если ваша основная деятельность КВЕД 56.10 (рестораны), но 30% оборота идёт через КВЕД 47.91 (интернет-торговля) — попросите банк применить более выгодную ставку на доли оборота. Не все знают, что это возможно.

# Что такое обратный эквайринг и когда он нужен

Обратный эквайринг — это технология, при которой бизнес не принимает, а отправляет деньги клиенту через систему карточных платежей. Используется для возвратов товаров, выплат фрилансерам, страховых компенсаций, мгновенных выплат курьерам в gig-экономике.

Технически это работает через сеть карточных платежей (Visa Direct, Mastercard Send): деньги уходят на любую карту получателя в течение минут, а не дней. В Украине обратный эквайринг предлагают monobank Acquiring, ПриватБанк (продукт «Выплаты»), Tascombank.

Комиссия за обратный эквайринг 0,3–0,8% — ниже, чем за входящий. Лимит на одну операцию — обычно 50 000 ₴. Не путать с обычным переводом по реквизитам: обратный эквайринг идёт по карточной сети, не по IBAN.

# Продукты эквайринга: что включает базовый пакет

«Продукт эквайринга» — это набор услуг, который банк продаёт под единой ставкой. Минимальный пакет:

• Транзакционный процессинг — приём платежей, авторизация, расчёты с международными платёжными системами.
• POS-терминал (для торгового) — аренда или покупка, поддержка, замена при поломке.
• Личный кабинет — отчёты, выгрузка для бухгалтерии, статистика по карточным операциям.
• Техподдержка — горячая линия 24/7 для критических сбоев.

Расширенный продукт включает: интеграцию с ПРРО, чарджбэк-защиту, аналитику с разбивкой по типам карт, многоканальную выписку (SMS + email + кабинет), кэшбэк на оборот свыше порога. Если вам показывают «индивидуальный продукт» с десятком опций — половина обычно не нужна. Спросите конкретно: что из этого вы используете в первый месяц?

# Интернет-эквайринг в Украине: топ-платформы 2026

Если эквайринг нужен для сайта или приложения — выбор между банком и агрегатором не самая важная развилка. Главное — что вы продаёте.

Для интернет-магазинов с оборотом 100k+ ₴/мес — банк (ПриватБанк, Monobank Acquiring). Комиссия 1,5–1,8%, прямой договор без посредника. Минусы: дольше подключение (3–7 дней), нужны технические доработки сайта.

Для маркетплейсов и быстрого MVP — Fondy. Комиссия 2,2–2,8%, но подключение за 1 день, готовые SDK для Shopify/WooCommerce/Tilda, отдельный продукт «Marketplace» с автоматической разделкой платежей.

Для услуг / подписок — WayForPay. Лучшая поддержка рекуррентных платежей (автосписания), встроенный split payments для split-pay сценариев. Комиссия 2,0–2,5%.

Для b2c с переменным оборотом — LiqPay (от ПриватБанка). Самое простое подключение (5 минут через ПриватБанк-онлайн), но комиссия 2,7% и доступна только клиентам ПриватБанка-юрлица. Зато встроена в большинство украинских CMS.

Для NFT/крипты/гемблинга — EasyPay. Единственный, кто стабильно работает с регулируемыми нишами в Украине. Комиссия выше (2,8–3,5%), но альтернативы практически нет.

Вообще-то выбор эквайера — это не разовое решение. Рынок меняется, банки конкурируют, появляются новые технологии. Пересматривайте условия как минимум раз в год.

Хотите первыми узнавать об изменениях тарифов, новых финансовых инструментах для бизнеса и реальных кейсах украинских предпринимателей? Подпишитесь на Kompanion — публикуем только то, что реально работает.

# См. также

• Сравнение 21 банка Украины — ставки и продукты для бизнеса
• Кредиты на закупку оборудования и оборотные средства
• МФО — быстрый займ при кассовом разрыве
• Курсы валют НБУ — для расчёта международных платежей